Анализ качества кредитного портфеля Родионово-Несветайского отделения Юго-Западного банка Сбербанка РФ
Принятое обеспечение по выданным кредитам за отчётный период выросло с 3569619 тыс. руб. до 6957 425 тыс. руб. или на 194,91%. Рост произошёл за счёт увеличения принятого в качестве обеспечения имущества, кроме ценных бумаг (темп изменения составил 225,46%), в том числе участились случаи предоставления в залог гарантий и поручительств (темп изменения составил 189,39%). Также увеличилась сумма ценных бумаг, предоставляемых заемщиками (темп изменения составил 100,13%).
Основная цель деятельности Родионово-Несветайское отделения как коммерческой структуры – получения максимальной прибыли в долгосрочной перспективе. Это включает в себя потенциальный рост объёма банковских операций, увеличения собственного капитала, приемлемый уровень риска для кредиторов и вкладчиков, повышение имиджа в глазах потенциальных клиентов.
Финансовый результат деятельности банка – показатель концентрирующий в себе результат разнообразных пассивных и активных операций банка и отражающий влияние всех факторов, воздействующих на деятельность банка.[12, с. 324]
В связи с тем, что вся деятельность банка нацелена на получение прибыли в условиях постепенно усиливающейся конкуренции, главной задачей становится поиск малейшей возможности получения дополнительного дохода без того, чтобы не подвергать банк неоправданному риску. Получение максимальных доходов достигается, как правило, за счёт наиболее эффективного использования банковских ресурсов.
Поскольку целью функционирования банка является получение максимальной прибыли при допустимом уровне рисков, доходность кредитного портфеля является одним из критериев оценки его качества.
На долю доходных активов в Родионово-Несветайском отделении приходится 88,45% всех работающих активов банка. Структура активов и процентных доходов представлена в таблице 2.4.
Для расчета доходности кредитных вложений используется следующая формула:
(2.1)
где ПП - полученные проценты по срочным и просроченным кредитам за период;
КВ — средний остаток ссудной задолженности за период.
Таблица 2.4 - Структура активов и процентных доходов ОСБ № 5190, тыс. руб.
|
Показатели |
Среднегодовой остаток задолженности |
Полученные проценты по ссудам |
Средняя доходность % | |||
|
2007 |
2008 |
2007 |
2008 |
2007 |
2008 | |
|
1. Кредитный портфель - всего |
1 189 844 |
1 798 847 |
125 784 |
247 987 |
10,57% |
13,79% |
|
В том числе | ||||||
|
1.1 Кредиты юридическим лицам |
453 012 |
732 779 |
47 636 |
99 496 |
10,52% |
13,58% |
|
1.2 Кредиты, выданные физическим лицам - индивидуальным предпринимателям |
89 304 |
115 426 |
11 285 |
16 930 |
12,64% |
14,67% |
|
1.3 Кредиты предоставленные физическим лицам |
640 787 |
938 196 |
66 863 |
131 561 |
10,43% |
14,02% |
Средняя процентная ставка по размещённым средствам в 2007 г. и в 2008 г. составила соответственно 10,57% ((125784: 1189844)*100) и 13,79% ((247 987: 1798847)*100%), а ставка рефинансирования составляла в 2007 году 10%, в 2008 году 13% годовых. Таким образом, средняя ставка банка по выданным кредитам за анализируемый период несколько превышает ставку рефинансирования. Структура доходов, полученных отделением за анализируемый период, представлена в таблице 2.5.
Главное на сайте
Фонды и фондовый рынок
По разнообразию финансовых инструментов и групп участников российский финансовый рынок вполне сопоставим с мировым.
Ипотечное кредитование
В настоящее время в России в числе первоочередных задач социально-экономического развития стоит задача формирования рынка доступного жилья посредствам создания условий для увеличения платежеспособного спроса населения на жилье, и увеличения объемов жилищного строительства.