Экономические и социальные итоги работы централизованной системы страхования вкладов

Важным моментом для банковской системы любого государства является защищенность вкладов, что способствует росту доверия вкладчиков и в дальнейшем определяет темпы увеличения инвестиционных потоков. Наличие в стране системы гарантирования вкладов позволяет Правительству и Центральному банку регулировать работу банковской системы в целях поддержания достаточного уровня ее ликвидности.

Необходимо отметить очевидность достигнутого положительного политического, социального и макроэкономического эффекта от создания системы страхования вкладов.

Усилилась конкурентная борьба среди банков на данном сегменте розничного рынка. Банки стали искать способы удержания клиентов, повысилось качество банковского обслуживания.

Введение системы страхования вкладов дало новый импульс для развития целого блока иных банковских и финансовых операций. Это связано с тем, что банки объективно заинтересовались в снижении отчислений в систему страхования вкладов. Они стали предлагать крупным вкладчикам новые банковские продукты и программы обслуживания.

Одновременно более активно стал развиваться рынок ценных бумаг и паевые фонды. Следовательно, появились новые возможности для извлечения прибыли не только в банковском секторе.

«Страхование вкладов населения может играть положительную роль в экономических процессах при условии усиления доверия населения, которое будет способствовать быстрому расширению финансового посредничества в стране, созданию конкурентного поля. В настоящее время страхование вкладов распространяется исключительно на вклады частных лиц, что вытекает из основной цели создания системы, а именно – обеспечения социальной защиты мелких и наиболее уязвимых вкладчиков. В дальнейшем необходимо расширить объект гарантирования и охватить им все виды вкладов как физических, так и юридических лиц. Наличие развитой и доступной системы страхования, в том числе банковских вкладов, является важнейшим индикатором качества жизни в развитых странах, а для развивающихся – это одно из условий для дальнейшего развития и укрепления своих позиций как внутри самой страны, так и на международном уровне».

Поэтому создание механизма гарантирования вкладов граждан выступает для России одной из первостепенных задач. В противном случае невозможно обеспечить устойчивость банковской системы, уменьшить ее подверженность резким колебаниям конъюнктуры рынка и защитить от негативных психологических ожиданий населения.

Таким образом, система страхования вкладов является важным рычагом в повышении доверия населения к банковской системе и решением насущных экономических задач государства.

«В России всегда остро стояла проблема привлечения долгосрочных кредитов в экономику. Их нехватка особенно сильно ощущалась в период кризиса. Финансовые власти страны, будучи крайне обеспокоенными этой проблемой, решили разработать комплекс мер по привлечению денежных средств на длительный срок»[15].

Новые инструменты для привлечения «длинных» денег в экономику, в данном случае речь идет о периоде времени, превышающем один год, выглядят следующим образом.

Во-первых, Минэкономразвития предлагает увеличить сумму страхового возмещения, гарантированную государством в случае банкротства кредитной организации. Вообще система страхования вкладов – это гарантированный на уровне государства инструмент защиты интересов частных вкладчиков в условиях возможной экономической нестабильности. Кстати, с момента создания системы максимальная сумма возмещения увеличилась в семь раз, однако власти выступают с новой инициативой: средства, вложенные на срок больше года, могут быть полностью застрахованы государством.