Депозитные и сберегательные сертификаты

Изготовление бланков депозитных и сберегательных сертификатов, как именных, так и на предъявителя производится только полиграфическими предприятиями, имеющим лицензию на выпуск ценных бумаг.

Банк самостоятельно разрабатывает условия выпуска и обращения сертификата.

Условия выпуска и обращения сертификатов, описание внешнего вида и образец сертификата утверждаются правлением банка – эмитента и направляются в 3-х экземплярах на экспертизу в Главное территориальное управление ЦБР по мету нахождения корреспондентского счета, которое дает заключение о соблюдении банком – эмитентом существующих правил по выпуску сертификата и при отсутствии нарушений один экземпляр условий пересылается в Управление ценных бумаг ЦБР. Условия выпуска сертификата должны соответствовать инструкции Минфина РФ «О содержании проспекта эмиссии ценных бумаг». Сертификаты, являясь ценными бумагами, не подлежат регистрации и не требует специального решения об их выпуске со стороны ЦРБ. Вместе с тем территориальное управление может запретить выпуск сертификатов, а также признать недействительными выпущенные по следующим мотивам:

- условия выпуска противоречат действующему законодательству или правилам ЦБР;

- банк – эмитент своевременно не предоставил условия выпуска в Главное территориальное Управление ЦБР;

- банк – эмитент указывает в своей рекламе о выпуске сертификатов сведения, противоречащие условиям их выпуска, действительному состоянию дел, действующему законодательству;

- банк нарушает действующее законодательство и правила ЦБР о процессе выпуска и обращения сертификата.

Владелец сертификата может уступить права требования сертификата другому лицу. По сертификату на предъявителя эта уступка осуществляется простым вручением, по именному оформляется на обратной стороне сертификата двусторонним соглашением (дессией).

При наступлении срока востребования владелец сертификата должен предъявить его в банк вместе с заявлением, содержащим указание способа погашения сертификата.

С целью учета проданных сертификатов коммерческие банки ведут специальные регистрационные журналы или предусматривают выпуск сертификата со специальными отправными корешками, содержащими те же регистрационные реквизиты.

Сертификаты выпускаются по срокам от 1 месяца до 3 лет, а по сумме депозитных сертификатов – от 5 тысяч до 10 млн. рублей, сберегательных сертификатов от 1 тысячи и свыше 1 млн. рублей. Процентные ставки зависят от размера и срока вклада, некоторые банки осуществляют индексацию и ежемесячную выплату дохода. Депозитные сертификаты могут быть куплены в любое время в течении периода их действия – проценты начисляются со дня приобретения.

Некоторые коммерческие банки ( Энергобанк, Кредит – Петербург, Астробанк, ПСБ) выпускают депозитные сертификаты, передаваемые (либо непередаваемые) другим владельцам по индоссаменту достоинством от 500 тысяч рублей до 10 млн. руб. сроком до года, рассчитанные на крупных инвесторов. ПДС обычно продаются государственным учреждениям, пенсионным фондам, корпорациям. Такие ПДС приносят доход, превышающий процентную ставку по краткосрочным казначейским векселям меньшего срока (трехмесячных и прочих) и могут обращаться на вторичном рынке ценных бумаг. Коммерческие банки для того, чтобы не, потерять, наиболее, стабильный источник кредитных ресурсов, вынуждены в условиях инфляции проводить индексацию по сберегательным сертификатам путем повышения процентной ставки, что является стимулом для населения при покупке.