Общий объем задолженности по кредитам в Республике Беларусь

Одним из основных блоков предоставляемых банками услуг физическим и юридическим лицам является кредитование. Относительно недавно не каждый гражданин Республики Беларусь мог активно пользоваться такой банковской услугой, как кредитование.

По причине высокой стоимости кредитов в условиях достаточно высокой инфляции, низкого уровня доходов для подавляющего большинства населения получение кредита не рассматривалось как возможность реализации своих потребностей в приобретении материальных и нематериальных благ. Повышение в соответствии с принимаемыми решениями Правительства заработной платы, снижение уровня инфляции и, соответственно, ставок по кредитам, совершенствование законодательства, интенсивная рекламная кампания кредитных продуктов банков обусловили активизацию процесса кредитования в нашей стране. При этом следует отметить, что интересы банковского сектора, экономики и населения в сфере кредитования совпали. Государство проводит целенаправленную политику на стимулирование развития кредитования [20].

Кредитование является одной из самых востребованных как физическими, так и юридическими лицами банковских услуг. На протяжении с 2006 по 2008 год сохраняется устойчивая тенденция роста объёмов кредитной задолженности. По состоянию на 01.01.2009 года объём кредитования населения банками страны составил 11401,7 млрд. руб. Динамика объема кредитной задолженности населения приведена на рисунке 2.1. Проанализировав данную диаграмму, можно отметить, что доверие населения к банкам возрастает с каждым годом. Так в 2008 году объем кредитов на потребительские цели по сравнению с 2006 годом увеличился на 2854,6 млрд.руб. и составил 5282,1 млрд. руб., или 46,3% от общего объема кредитной задолженности, в то время, как объем кредитов на строительство и приобретение жилья увеличился на 3081,8 млрд.руб. и составил 6119,6 млрд. руб. соответственно [17].

Рисунок 2.1 – Динамика объема кредитной задолженности населения банкам Республики Беларусь за 2006-2008 гг., млрд. руб.

Однако если анализировать общую ситуацию на рынке кредитования, то наибольшим спросом у населения республики пользуются кредиты на потребительские цели, которые выдаются на приобретение автомобилей, отдых и туризм, медицинские услуги и обучение, молодым семьям, молодым специалистам и другие потребительские нужды. Кроме того, при реализации зарплатных «карточных» проектов банки среди населения популяризуют такую услугу, как возможность получения овердрафтного кредита.

Значительная доля кредитной задолженности банкам приходится и на юридические лица.

В 2006-2008 гг. привлечение предприятиями финансовых ресурсов в форме кредитов, полученных от банков, или займов, полученных от других организаций, помимо банков, характеризовалось следующим:

- увеличением объема задолженности по банковским кредитам;

- общий прирост задолженности по кредитам и займам полностью сформировался за счет прироста кредитов банков;

- опережающим ростом долгосрочных кредитов банков по сравнению с краткосрочными кредитами [11].

По данным инвестиционной анкеты, 52,2% респондентов в 2006-2008 гг. указали на недостаток денежных поступлений для финансирования текущей деятельности как на причину ограничения роста производства, а 96,7% отметили недостаток собственных средств как фактор, ограничивающий инвестиционную активность и источники финансирования инвестиций. В этих условиях предприятия привлекали денежные средства, необходимые для осуществления производственно-хозяйственной деятельности, в форме банковских кредитов и займов других организаций.