Экономические основы существования кредита

Возможность кредитных отношений предопределяется колебаниями общего объема потребности предприятий в материальных и денежных ресурсах в ходе кругооборота средств, образованием временно свободных ресурсов у одних товаропроизводителей с одновременным возникновением дополнительной потребности в них у других. Причинами таких колебаний являются сезонность производства, реализации, заготовок, переработки, хранения продукции, а также нарушения нормального хода кругооборота, в том числе вследствие задержек на отдельных его стадиях.

Возникновение кредитного отношения требует соблюдения определенных условий:

· Экономическая основа - одновременного наличия временно свободных материальных и денежных ресурсов у одних хозяйствующих субъектов и потребности в них у других;

· соответствия сроков возможного предоставления средств и сроков их высвобождения после использования;

· взаимного доверия потенциального кредитора и потенциального заемщика;

· соблюдение двусторонней материальной выгоды субъектов, предоставивших и получивших ссуду.

Кредит выступает самостоятельной экономической категорией и имеет следующие сущностные признаки:

· он осуществляет возвратное перераспределение;

· при кредитных отношениях происходит смена пользователя ссудными материальными и денежными ресурсами, но не их собственника;

· при кредитных отношениях ссудные средства передаются во временное пользование;

· объектом кредитных отношений предстает лишь временно свободная их часть;

· предоставление средств в пользование при кредитных отношениях происходит на платной основе.

К законам кредита не относится:

· закон движения ссужаемой стоимости,

· закон возрастания ссужаемой стоимости,

· закон не равновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсов.

Кредитное отношение включает следующие элементы: субъекты (кредитор и заемщик), а также объект – ссужаемую стоимость в денежной и товарной форме.

Кредитор – это субъект, предоставляющий ссуду, а заемщик – субъект, получающий ее. После получения кредита заемщик превращается в должника. В условиях банковского кредита в роли посредника между конечными реальными кредиторами и должниками выступает кредитное учреждение, которое является одновременно должником кредитора-вкладчика и кредитором должника-заемщика.

В современных условиях рыночной экономики заемщиками являются государство, физические и юридические лица разных форм собственности и организационно-правовых форм ведения хозяйства. Они же могут выступать в роли кредитора – вкладчика банка, а предприятия, кроме того, - в качестве кредитора при коммерческом кредите.

Также одним из основных элементов кредитования является его обеспеченность, в этой связи участниками кредитной сделки будут также являться поручитель или гарант.

Участники кредитной сделки зависят от формы кредита.

воспроизводственный ресурс кредит сделка