Функции кредита

5. Платность банковских ссуд означает внесение получателями кредита определенной платы за временное пользование для своих нужд денежными средствами. Реализация этого принципа на практике осуществляется через механизм банковского процента. Ставка банковского процента - это своего рода "цена" кредита. Платность кредита призвана оказывать стимулирующее воздействие на хозяйственный (коммерческий) расчет предприятий, побуждая их на увеличение собственных ресурсов и экономное расходование привлеченных средств. Банку платность кредита обеспечивает покрытие его затрат, связанных с уплатой процентов за привлеченные в депозиты чужие средства, затрат по содержанию своего аппарата, а также обеспечивает получение прибыли для увеличения ресурсных фондов кредитования (резервного, уставного) и использования их на собственные и другие нужды.

Различают две теории кредита: натуралистическую и капиталотворческую.

Натуралистическая теория кредита была разработана А. Смитом и Д. Рикардо. Основными положениями данной теории являются:

· кредит - это техническое орудие передачи материальных ценностей из одних рук в другие;

· объектом кредита являются натуральные (неденежные) вещественные блага;

· ссудный капитал тождественен действительному и движение его совпадает с движением производительного капитала;

· банки выступают скромными посредниками передачи материальных ценностей от одних владельцев другим.

Представители натуралистической школы ошибались во взглядах как на кругооборот промышленного капитала, с обособлением ссудного капитала в самостоятельную денежную форму, так и на определение кредита как способа перераспределения ценностей.

Основные положения капиталотворческой теории кредита сформулировали Дж. Ло, Г. Маклеод, Й. Шумпетер, А. Ган, Дж.М. Кейнс и Р. Хоутри:

· кредит независим от процесса воспроизводства и играет решающую роль в развитии экономики;

· банки, создавая кредит, тем самым творят капитал и богатство;

· кредит является движущей силой расширенного воспроизводства и экономического развития.

Данную теорию называли также экспансионистская теория кредита.

Основоположники капиталотворческой теории кредита неправильно определяли кредит, считая его действительным капиталом, а банки – творцами кредита, а значит капитала; оправдывали инфляцию, способствовали обострению противоречий капиталистического воспроизводства.