Оценка состояния рынка кредитования субъектов малого редпринимательства

Учреждения Северо-Кавказского банка работают на территории восьми из13административных субъектов Южного Федерального округа: в Ставропольском крае и республиках Дагестан, Ингушетия, Карачаево-Черкесия, Кабардино-Балкария, Калмыкия, Северная Осетия-Алания и Чеченская Республика.

Разветвленная филиальная сеть Северо-Кавказского банка, состоящая из26отделений и502внутренних структурных подразделений, позволяет гибко управлять финансами — консолидировать ресурсы для выполнения крупномасштабных задач, или перераспределять средства для финансирования проектов, значимых в масштабах отдельно взятых городов и районов.

Высокая эффективность работы позволяет банку поступательно наращивать объем собственного капитала. Только за прошлый год по данным финансовой отчетности, размер капитала Северо-Кавказского банка возрос на37процентов, достигнув 5,2млрд. руб.

Ресурсная база банка увеличилась за прошлый год на24процента, превысив 37млрд. руб. На счета по вкладам граждан банк привлек 80процентов от общего объема рынка средств физических лиц. Доля банка на региональном рынке средств юридических лиц составляет 52процента. Учреждения Северо-Кавказского банка обслуживают 10,7млн. счетов физических лиц и свыше 50тыс. счетов корпоративной клиентуры.

Активы Северо-Кавказского банка превышают совокупные активы всех остальных коммерческих банков региона. Доля банка на кредитном рынке региона достигла 42процента в общем объеме кредитов всех банков юридическим лицам и73процента— в объеме кредитов населению. Темп прироста работающих активов составил 28процентов.

Значительное внимание уделяется малому бизнесу и развитию инфраструктуры его поддержки. Каждый четвертый кредитный рубль направлен малому бизнесу. Начиная с 2005года, объявлен курс на развитие и поддержку малого бизнеса в Северо-Кавказском банке, и финансисты рассчитывают увеличить приток инвестиций в малый бизнес и тем самым стимулировать его развитие, вовлечь в активную экономическую жизнь новые слои населения [4].

В последние годы значительно возрос спрос на долгосрочные кредиты. Треть в общем остатке ссудной задолженности занимает именно инвестиционная составляющая: кредиты на создание новых производств, строительство цехов, закупку технологий, оборудования.

В числе наиболее значимых инвестиционных проектов, профинансированных банком в2007 году, замена турбоагрегата на Невинномысской гидроэлектростанции, техническое перевооружение и модернизация производства шампанских вин на ОАО"Исток" в республике Северная Осетия-Алания, развитие мобильной связи в республике Дагестан, реализуемое ООО"Дагтелеком", строительство второй очереди железнодорожной паромной переправы вМахачкалинском морском торговом порту, техническое перевооружение и создание новых высокотехнологичных производств ОАО"Концерн Энергомера", приобретение современного диагностического оборудования ОАОМедицинский центр им. Р. П. Аскерханова в Махачкале. Только на реализацию этих проектов Северо-Кавказский банк предоставил более 1,1миллиарда рублей.

В настоящее время рассматриваются масштабные проекты в животноводческой отрасли, общая сумма которых может составить до 1миллиарда рублей. В частности, ООО"Гвардия" в Красногвардейском районе Ставропольского края планирует создать свиноводческий откормочный комплекс на80тыс. голов. Аналогичные проекты стартуют в Карачаево-Черкесии и Северной Осетии-Алании.

У Северо-Кавказского банка сложились партнерские отношения с крупнейшими производителями минеральной воды. В числе активных заемщиков банка как по краткосрочным, так и долгосрочным ссудам - производитель известнейшей минеральной воды "Новотерская" ЗАО "Кавминводы", ЗАО "Висма" и ООО "Меркурий" из Карачаево-Черкесии, продукция которых соответствует высшим стандартам качества, перспективное дагестанское предприятие ОАО"Денеб" [6]. Традиционно в ссудном портфеле значительный удельный вес занимают вложения в агропромышленный комплекс - 18,6процентов кредитного портфеля. За прошлый 2007 год аграриям выдано более 4,1млрд. рублей, пятая часть средств— это долгосрочные займы на3-5лет.

Северо-Кавказский банк в кредитно-инвестиционной деятельности активно использует лизинг. Яркий пример — приобретение самолета для авиапредприятия "Эльбрус-авиа", которое до этого за счет кредитных средств уже пополнило парк самолетов двумя современными авиалайнерами ЯК-42Д. Использование лизинговой схемы позволило авиапредприятию воспользоваться субсидированием части платежей за счет средств федерального бюджета.

Активное сотрудничество банка с органами власти позволяет расширить сферу кредитных вложений. Так, в2007году в рамках Постановлений Правительства Российской Федерации и Ставропольского края на условиях компенсации части процентной ставки за счет средств федерального бюджета и бюджетов субъектов РФ выдано аграриям более 2миллиардов рублей кредитов. Дополнительно объем инвестиционного кредитования в рамках соглашения с Министерством экономического развития и торговли Ставропольского края в2007году превысил 320млн. руб. Соглашения о сотрудничестве в области финансирования инвестиционных проектов действуют также с правительствами республик Северная Осетия-Алания, Кабардино-Балкария, Карачаево-Черкесия, Ингушетия, Дагестан. Общий объем кредитов, по которым осуществляется или будет осуществляться субсидирование процентных ставок по долгосрочным кредитам в республиках, превысит 500миллионов рублей.