Совершенствование банковского надзора в Республике Казахстан

Анализ опыта работы с проблемными организациями в период консервации показал необходимость совершенствования отдельных положений действующего законодательства. В связи с этим, Агентство разрабатывает законопроект, предусматривающий дополнительную защиту прав депозиторов банков второго уровня и вкладчиков накопительных пенсионных фондов, поддержание доверия к финансовой системе посредством определения механизма вывода активов и передачи обязательств проблемных организаций до или в период проведения консервации. Кроме того, данный документ предусматривает расширение компетенции уполномоченного органа в случае неисполнения акционерами финансовых организаций требований уполномоченного органа по улучшению финансового состояния финансовой организации. В законопроекте также определено ужесточение ответственности руководящих работников и установление дополнительных ограничений для акционеров - субъектов финансового рынка за доведение финансовой организации до неплатежеспособности в целях повышения ответственности за принятые обязательства. С учетом роста внешних обязательств банков второго уровня, расширения потребительского кредитования, значительной концентрации ссудного портфеля банков в кредитовании, связанном с финансированием операций с недвижимостью, расширением внешней экспансии, Агентством был предпринят ряд мер по предупреждению рисков, связанных с ними. Требования АФН с 1 апреля 2007 года позволяет банкам осуществлять адекватную оценку кредитного риска по ипотечным жилищным займам на основе дополнительных критериев к финансовому состоянию заемщика, ограничить влияние спекулятивного фактора, присутствующего на вторичном рынке жилой недвижимости на качество обеспечения банков на основе дополнительных критериев к оценке обеспечения, что, в свою очередь, дает возможность проводить более точную классификацию ипотечного жилищного займа.

Ужесточение требований по классификации активов способствовало формированию казахстанскими банками объема провизий, адекватного принимаемым ими рискам. При этом, банки при принятии решения о выдаче займов начинают смещать основной с акцент с залогового обеспечения на финансовое состояние заемщиков, что является правильным подходом к оценке собственных рисков в складывающихся условиях.

Одним из важных направлений Агентства в текущем году в рамках консолидированного надзора за дочерними организациями и филиалами финансовых организаций, расположенных в других странах будет формирование эффективного обмена информацией с надзорными органами других стран. Обмен информацией между надзорными органами зарубежных стран и Агентством позволит оценивать потенциальные риски исходящие от организаций, являющихся дочерними по отношению к казахстанским банкам либо родительскими организациями банков, зарегистрированных в Казахстане, получать надзорную информацию, необходимую для осуществления эффективного надзора за казахстанскими финансовыми организациями, как бы их дочерние организации находи на территории Казахстана. В этой связи ведется работа по заключению меморандумов о взаимопонимании с надзорными органами Кореи, Каймановых островов Люксембурга, Великобритании, США, Королевства Нидерландов и других государств. По оценкам экспертов Всемирного Банка, Международной Валютного Фонда и других авторитетных международных финансовых институтов законодательная база нашей страны находится на достаточно высоком уровне. Вместе с тем, Агентством на постоянной основе проводится работа по дальнейшему совершенствованию практики регулирования и надзора финансового рынка и финансовых организаций, и речь идет не о коренных преобразованиях, а о постоянном совершенствовании и развитии, в том числе проводятся те мероприятия, о которых уже упоминалось.

С начала текущего года в крупные банки второго уровня Агентством направлены представители, основной функцией которых является наблюдение за принятием решения менеджментом и Советом директоров банка. Вместе с тем, необходимо законодательное уточнение статуса, функций и полномочий предателей уполномоченного органа в банках второго уровня. Также для своевременной оценки рисков банков возникает необходимость в создании мобильных инспекторских групп, которые будут способны оперативно проверять деятельность банков. Кроме этого, для выработки и оценки, разрабатываемых Агентством мер, создается Технический комитет, деятельность которого будет носить консультативно-совещательный характер и в работу которого будут вовлечены консультанты международного класса с опытом работы в надзорных органах и управлении финансовыми кризисами. Целью создания и деятельности Технического комитета является определение согласованных, оперативных действий Агентства для обеспечения стабильности финансового рынка и финансовых организаций и поддержания доверия к финансовой системе в целом.