Порядок совершения и содержание операций в рамках программы кредитования физических лиц в ОАО "ВУЗ-Банк"

Кредитное дело хранится в архиве действующих кредитных договоров до полного погашения заемщиком кредита. Кредитные дела, по которым произошло полное погашение задолженности, сдаются в общий архив банка. Срок хранения данных дел - 5 лет.

Открытие счетов, выполнение проводок и оформление распоряжений учетно-операционный отдел выполняет при помощи программного обеспечения и является автоматизированным процессом.

Начисление процентов по кредитам производится в последний рабочий день каждого календарного месяца. Проценты на просроченную ссудную задолженность начисляются в соответствии с кредитным договором.

Регулировка резервов производится в соответствии с группой риска, к которой отнесен данный кредит. Отнесение кредита к определенной группе риска производится ежемесячно, на 1 число каждого месяца, в соответствии с инструкцией ЦБ РФ №254-11 от 26 марта 2004г. и в соответствии с "Положением о порядке формирования резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности ОАО "ВУЗ-Банк". Все созданные резервы на возможные потери по ссудам подлежат ежемесячной регулировке в соответствии с указанным "Положением о порядке формирования резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности ОАО "ВУЗ-Банк".

После полного гашения ссудной задолженности, все открытые по кредиту счета подлежат закрытию (только при наличии нулевого сальдо). Закрытию подлежит счет заемщика, при этом распечатывается окончательная выписка по движению денежных средств по счету. Данная выписка включает в себя все приходные и расходные операции по личному счету заемщика, остатки на даты совершения приходных и расходных операций, а так же назначение платежей по приходным и расходным операциям. Выписка хранится в общем архиве банка в отдельном сшиве.

Внесение ежемесячных взносов в погашение части долга и платы за кредит совершается заемщиками на личный счет, согласно графика платежей к кредитному договору, как наличными, так и безналичным перечислением. В дальнейшем, в день, определенный в графике платежей к кредитному договору Банк в безакцептном порядке списывает с личного счета Заемщика средства в размере определенного кредитным договором размера ежемесячного платежа и распределяет их на проценты по кредиту, часть основного долга и оплату за расчетно-кассовое обслуживание. Гашение происходит в следующей последовательности:

1) просроченные проценты (при наличии таковых);

2) просроченный кредит (при наличии такового);

3) начисленные проценты за пользование кредитом за истекший месяц (при гашении согласно графика платежей);

4) часть ссудной задолженности по графику (при гашении согласно графика платежей):

5) долг по расчетно-кассовому обслуживанию (если таковой имеется);

6) плата за расчетно-кассовое обслуживание (при гашении согласно графика платежей);

7) штраф за просрочку платежа.