Роль Банка России в организации системы страхования вкладов

Согласно этому документу, государство обещает вернуть деньги вкладчикам разорившихся банков. Банк России будет гарантировать сумму вклада, не превышающую 700 тыс. рублей клиентам только тех кредитных организаций, которые не участвуют в системе обязательного страхования вкладов.

Для того чтобы система страхования вкладов в полной мере отражала ситуацию в банковской сфере, она должна обладать достаточными ресурсами, позволяющими производить возмещения и покрывать свои расходы. При создании системы страхования вкладов ключевыми параметрами, влияющими на возможность своевременного возмещения вкладов, являются размер резерва и величина взносов в систему.

В России при принятии Закона «О страховании вкладов» размер страховой выплаты составлял 1,34 доли ВВП на душу населения. В связи с этим можно сказать, что национальная система защиты вкладов соответствовала наилучшей мировой практике.

«Таким образом, можно сказать, что система страхования вкладов в нашей стране на данном этапе продолжает активно развиваться, но о полном завершении ее становления говорить пока рано. Формирование системы страхования вкладов должно закрепить положительную тенденцию роста вкладов населения, работая на рост прибыли банков за счет увеличения ресурсной базы и сроков размещения привлеченных ресурсов. Необходимо осуществить меры, позволяющие и заинтересовать население в размещении средств на длительный период с получением дохода, превышающего уровень ожидаемой инфляции, и предусматривающие компенсацию при досрочном изъятии средств и связанные с этим непредвиденные расходы банка».

Закон о страховании вкладов предусматривает взаимодействие между Агентством и Банком России в рамках закрепленных за ними полномочий, связанных с функционированием системы обязательного страхования вкладов.

Правление Агентства по страхованию вкладов может принять решение о включении банка в реестр и об исключении банка из реестра

Банки представляют Агентству информацию об уплаченных страховых взносах, о состоянии учета и состоянии сформированного реестра обязательств банка перед вкладчиками, об обязательствах вкладчиков перед банком, исполненных банком иных обязанностей на основании мотивированного запроса Агентства.

Банк, у которого наступил страховой случай также должен предоставлять Агентству информацию, составляющую служебную, коммерческую и банковскую тайну банка.

Агентство осуществляет комплекс действий, направленных на возмещение сумм вкладов при наступлении в банке страхового случая. Агентство совместно с Банком России проводит проверки банков по обязательствам банков перед вкладчиками, по уплате страховых взносов, а также по исполнению банками иных обязанностей по страхованию вкладов.

«Финансовую основу системы страхования вкладов составляет - Фонд обязательного страхования вкладов (фонд), принадлежащий Агентству на праве собственности и предназначенный для финансирования выплаты возмещения по вкладам, в настоящее время его размер составляет 92,3 млрд. руб. (данные на 31 декабря 2009 г.)»[5].

Фонд представляет собой совокупность денежных средств и иного имущества, которые формируются и используются в целях страхования вкладов. К числу характерных особенностей относятся:

- фонд обособляется от иного имущества Агентства; соответственно, по фонду ведется обособленный учет;

- денежные средства фонда учитываются на специально открытом счете Агентства в Банке России;

- на фонд не может быть обращено взыскание по обязательствам Российской Федерации, субъектов Федерации, муниципальных образований, банков, иных третьих лиц, а также Агентства, за исключением случаев, когда обязательства Агентства возникли в связи с неисполнением им обязанностей по выплате возмещения по вкладам.

Фонд обязательного страхования вкладов сформирован за счет:

- страховых взносов банков;

- пеней за несвоевременную и (или) неполную уплату страховых взносов банками;

- денежных средств и иного имущества, которые получены от удовлетворения прав требования Агентства, приобретенных в результате выплаты им возмещения по вкладам, выплаченным в связи с неплатежеспособностью банка;