Анализ кредитного портфеля Сибирского банка Сбербанка России в части кредитования физических лиц

Реализована возможность осуществление гашения кредитов через банкоматы и банковские терминалы самообслуживания, посредством банковских карт, а также наличными денежными средствами. Теперь это возможно сделать почти в 700 банкоматах и терминалах самообслуживания на всей территории обслуживания Банка.

С сентября 2008 г. в качестве напоминания об очередном платеже по кредиту осуществляется рассылка sms-сообщений в адрес заемщиков, предоставивших Банку информацию о номере мобильного телефона. В sms-сообщении содержатся сведения о размере суммы очередного платежа по кредиту, дате и номере договора, а также номер телефона отделения Банка, выдавшего кредит.

Для более быстрого и удобного оформления жилищных кредитов Сибирский банк Сбербанка России предложил клиентам обслуживание в специализированных центрах кредитования. На территории обслуживания Банка действует 17 центров ипотечного кредитования, где можно также получить консультацию квалифицированных специалистов: страхового агента, риелтора, а в ряде отделений – представителя государственной регистрационной службы.

С целью повышения комфортности проведения операций по автокредитованию открыто 6 специализированных Центров автокредитования, в которых срок рассмотрения кредитной заявки не превышает двух рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.

В 2008 г. реализована возможность отправки предварительных заявок на получение кредита посетителями корпоративного сайта Сибирского банка Сбербанка России ОАО.

Оставаясь одним из крупнейших операторов рынка кредитования частных клиентов на территории трех областей, Сибирский банк в 2009 году продолжил совершенствование технологии предоставления всех кредитных продуктов для частных клиентов и повышение качества обслуживания клиентов.

На основе проведенного в данной работе анализа системы кредитования физических лиц в Сибирском банке Сбербанка РФ, можно выделить положительные и отрицательные стороны потребительского кредита Сбербанка.

Итак, в числе плюсов потребительских кредитов Сбербанка:

1. Низкий размер процентной ставки. Безусловно, это самый важный момент, заставляющий людей обращаться за кредитом именно в Сбербанк. Предлагаемые процентные ставки колеблются на сегодняшний момент в пределах 13,5 – 20 % годовых в рублях (для сравнения – в некоторых банках эта величина достигает 30 %). Конкретный размер процента определяется в зависимости от срока и наличия обеспечения кредита.

2. Дифференцированная схема погашения кредита. Под этой сложной терминологией скрывается выгодная для заемщика схема платежей, когда вся сумма кредита изначально делится на равные части, исходя из количества месяцев, на которое выдается ссуда. Ежемесячно клиент уплачивает рассчитанную часть основного долга и проценты, начисленные на остаток кредита. Таким образом, сумма платежа с каждым разом становится меньше (за счет уменьшения остатка задолженности, а соответственно и процентов). Некоторые банки практикуют аннуитет, при котором первое время выплачиваются в основном проценты и только маленькая доля самого кредита. Некоторые – начисляют проценты сразу на всю сумму долга и на весь срок, а затем просто делят на равные части. По сравнению с дифференцированной, последние две схемы обходятся клиенту намного дороже.

3. Возможность досрочного погашения кредита (частичного или полного). Сбербанк не ставит ограничений на суммы ежемесячных платежей. Главное, чтобы был внесен рассчитанный ежемесячный минимум, а все, что сверх него – это уже по желанию заемщика. Комиссия за превышение не взимается, а досрочное погашение даже приветствуется. Суммы, превышающие необходимый размер платежа, идут в счет погашения основного долга по кредиту (другими словами, в счет досрочного погашения).