Анализ кредитного портфеля Сибирского банка Сбербанка России в части кредитования физических лиц

4. Контроль погашения кредита со стороны кредитного инспектора. Все ссуды, оформленные конкретным кредитным инспектором Сбербанка, закрепляются за ним до окончания срока действия договоров. Ежемесячно 10-го числа заемщиков «выносят на просрочку». Инспектор программным путем каждый раз проверяет эти списки. При обнаружении в них своих клиентов, он обязан будет связаться с ними и напомнить об уплате. Это позволяет заемщикам избежать больших размеров пеней или даже штрафов в случае простой забывчивости или возникновении каких-либо проблем при перечислении платежа. Кроме того, такой контроль позволяет заемщику не испортить кредитную историю, т.к. 5 просроченных дней, как правило, считаются «технической» просрочкой.

Также мною выделены недостатки потребительского кредитования Сбербанка:

1. Длительный период оформления. После подачи документов на выдачу кредита заявление рассматривается в течение 7 рабочих дней.

2. Принимаются к рассмотрению только официальные доходы заемщика. Если доход заемщика частично или полностью не является официальным, то сколь велика ни была бы его зарплата, в кредите Сбербанк ему откажет.

3. Солидный пакет документов. Сбербанк не относится к тем банкам, где для оформления требуется пара документов. Здесь потребуется и паспорт, и справка о зарплате (причем по форме банка), и справки из других банков (при наличии других кредитов), и возможно документы на квартиру или какие-либо другие документы, в зависимости от ситуации. От поручителей может понадобиться не меньше бумаг.

4. Необходимость предоставления обеспечения кредита. Без обеспечения выдаются ссуды только на незначительные суммы (в пределах 35 - 75 тыс. руб.). Во всех остальных случаях понадобится залог имущества или поручительство третьего лица (а иногда даже и не одного).

5. Тщательная проверка документов. Все предоставленные заемщиком документы, а также указанная и, особенно, не указанная им в анкете информация, проходят тщательную проверку в службе безопасности. В кредите может быть отказано без объяснения причин, среди которых могут оказаться даже неоплаченные телефонные или коммунальные счета на крупную сумму.

6. Минимальный размер кредита. Сбербанк не приветствует маленькие кредиты (например, 5000 руб.). Для этого лучше воспользоваться кредитной картой банка. Минимальный размер кредита в Сбербанке составляет от 15000 до 75000 руб.- в зависимости от региона.

7. Наличие дополнительных комиссий. В Сбербанке взимается комиссия за ведение ссудного счета – около 3% (сумма периодически меняется). Уплачивается она единовременно при выдаче кредита. Конечно, эта цифра не так велика, как в некоторых банках (где за год она может превысить сумму самих процентов), но сам факт ее существования к плюсам отнести нельзя. Кроме того, придется уплатить сбор за пакет документов по кредитованию.