Прочие операции

Таким образом, основная функция РКЦ — проведение расчетов между учреждениями разных банков с необходимым ведением корреспондентских счетов. Для этого РКЦ объединены в единую телекоммуникационную сеть, что позволяет им оперативно обмениваться информацией между собой и с коммерческими банками.

Электронные платежи и многорейсовая система обработки информации показали себя с самой наилучшей стороны. Повысился контроль за прохождением платежей и сроками их исполнения. Значительно уменьшилось количество «потерянных» и невыясненных сумм, которые всегда служили поводом для нареканий со стороны Центрального Банка РФ. Коммерческие банки и учреждения Банка России получили возможность более тщательно контролировать и анализировать свои платежи и поступления денежных средств, что позволяет значительно повысить качество обслуживания клиентов.

Однако существует ряд проблем при проведении электронных платежей: не все подразделения расчетной сети Банка России осуществили замену устаревшей и низко производительной техники обработки информации на, современную аппаратную платформу с соответствующим программным обеспечением. К тому же она разнотипна в этих подразделениях, что препятствует созданию единой сети. Во многих регионах несовершенны каналы связи, а без надежных телекоммуникаций внедрение электронных платежей невозможно.

Кассовые операции — это операции банка по приему и выдаче наличных денег и ценностей клиентам банка через операционную кассу банка. Кассовые операции связаны с приемом, выдачей и хранением денежных средств. Проведение их контролируется Центральным, банком. Для проведения кассовых операций в коммерческом банке формируется операционно-кассовое управление, на основе которого предусматривается функционирование нескольких видов касс, целью которых являются обеспечение правильной организации, всей кассовой работы и четкое кассовое обслуживание, организация надлежащего хранения и обеспечения полной сохранности всех ценностей. К таким кассам относятся:

1. Приходные кассы, которые осуществляют прием денежных средств по объявлению на взнос наличными, которое состоит из объявления, квитанции, ордера. В объявлении указывают, от кого принимаются деньги, на какой счет они зачисляются, сумму цифрами и прописью, назначение взноса. Объявление используется не только при внесении денег на счет, но и при оплате банковских услуг наличными деньгами (за открытие счета, за выдачу чековой книжки). Квитанция служит контрольным документом проведения операции, выдается клиенту и является своеобразной распиской в приеме денег. Кассовый ордер передается операционисту и используется основанием для записи в приходном журнале.

2. Расходные кассы, через которые происходит выдача денежных средств как физическим, так и юридическим лицам. Последним выдача денег производится при предъявлении денежных чеков, которые представляются в банк при снятии средств с расчетного счета (на заработную плату, пособия, командировочные расходы, хозяйственные нужды). При заполнении чека все реквизиты переносятся на корешок, который остается у предприятия в чековой книжке как оправдательный документ. Чеки после их полного заполнения передаются лицу, уполномоченному на получение средств. После принятия чека банк выдает средства. При этом контроль за расходными операциями клиентов организуется таким образом, чтобы была исключена возможность: