Заключение

Банковское кредитование – это самостоятельная, осуществляемая на свой риск, лицензированная, направленная на извлечение прибыли предпринимательская деятельность банка или иной кредитной организации, состоящая в предоставлении в пользование денежных средств как своих, так и привлеченных, заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. К основным принципам банковского кредитования можно отнести: принцип подчинения кредитной сделки нормам законодательства и нормативным актам Банка России, принцип платности, возвратности, резервности и срочности. Главными критериями классификации банковского кредитования являются: субъектный состав (выдаваемые физическим лицам и выдаваемые юридическим лицам), цели назначения (целевые и нецелевые), в зависимости от обеспечения (обеспеченные и необеспеченные), в отдельную группу входят межбанковские кредиты с участием Банка России.

2.Особенностью возникновения финансовых правоотношений в сфере банковского кредитования является то, что основанием возникновения данных правоотношений выступают также пруденциальные нормы Банка России. Можно выделить три группы финансово-правовых отношений в области банковского кредитования: 1) между органами государства и элементами банковской системы, 2) внутри банковской системы между элементами разных уровней, 3) между элементами банковской системы и хозяйствующими субъектами.

3.При рассмотрении вопроса источников финансово-правового регулирования банковского кредитования нужно также обращаться к банковскому законодательству, которое входит в финансовое законодательство. В системе банковского законодательства России можно выделить общую и особенную части.

4.Публичные интересы в области банковского кредитования обеспечиваются за счет того, что банковская система в России состоит из двух уровней и Банк России, составляющий первый уровень, контролирует деятельность коммерческих банков, наблюдает за их деятельностью и оказывает воздействие. Первый уровень банковской системы преимущественно регулируется финансовым правом, где ему отведена задача государственного регулирования. Банк при кредитовании рискует средствами своих вкладчиков, что обосновывает регулирование методами финансового права на уровне публично-правовых норм. Применения Банком России принудительных мер воздействия к кредитным организациям свидетельствует о наличии аспекта финансово-правового регулирования в сфере банковского кредитования, где ЦБ РФ осуществляет именно банковский надзор, а не административный.

5.Правовой формой банковского кредитования является кредитный договор. Кредитный договор относится к договору займа как вид к роду. Предметом кредитного договора могут служить только денежные средства, а вернее безналичные деньги, т.е. права требования, а не вещи в виде денежных купюр.

6.Порядок заключения кредитного договора должен подчиняться общим положениям о заключении гражданско-правовых договоров. И также к отношениям по кредитному договору подлежат применению в субсидиарном порядке правила о договоре займа.

7.Как правило, банковское кредитование осуществляется при наличии определенного обеспечения. Распространенными формами обеспечения кредитного договора являются залог, поручительство и банковская гарантия.

8.Можно сделать следующие выводы из анализа судебной практики:

кредитная организация до заключения кредитного договора обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита;

взимание банком комиссии за открытие и ведение ссудного счета признано незаконной, поскольку действия банка по открытию и ведению счета не являются самостоятельной банковской услугой;