Заключение

денежные средства не могут быть предметом залога, так как одним из существенных признаков договора о залоге является возможность реализации предмета залога;

самым распространенным основанием для признания кредитного договора недействительным служит нарушение при их совершении законодательства о крупных сделках и сделках с заинтересованностью;

требование бенефициара к гаранту о выплате, когда он уже получил надлежащее исполнение по обязательству, часто признается незаконным, и суды, как правило, отказывают в подобном иске;

для кредитных договоров характерно установление сторонами помимо процентной ставки за пользование кредитом и так называемых повышенных процентов;

кредитный договор нельзя отнести к договору присоединения и он не является публичным договором, и, в связи с чем, банк нельзя заставить заключить кредитный договор;

не решен законодательно вопрос о передаче информации о заемщике при переуступке кредита.

9.Нынешнее регулирование деятельности банков противоречит Конституции Российской Федерации, когда основной массив отношений в банковской сфере регулируется подзаконными актами Банка России. Принцип свободы договора может быть ограничен только федеральным законом. Посему некоторым нормам из подзаконных актов ЦБ РФ целесообразно придать свойство нормативно-правовых актов с перенесением их в соответствующие федеральные законы.

10.Следует рассмотреть в перспективе на уровне законодательного органа возможность установления банком банковского контроля за финансовым состоянием заемщика и подробно обсудить концепцию Банковского кодекса. Также для установления устойчивости рынка потребительского кредита принять упомянутые в исследовании законопроекты о банкротстве физических лиц, потребительском кредите и защите прав граждан при взыскании задолженности.

11.В связи с изложенными положениями данного исследования будет целесообразным внесения изменений в законодательство следующего характера:

ст.1 «Основные понятия настоящего Федерального закона» Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. №395-I дополнить вышеуказанным определением понятия банковского кредитования, а также определение кредитной организации изложить следующим образом: «Кредитная организация - юридическое лицо, совершение банковских сделок и операций для которой является основным видом предпринимательской деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России), предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество и товарищество»;

ввести в действующем законодательстве четкое закрепление полномочий Правительства РФ при проведении денежно-кредитной политики, которые определяли бы его место, путем более подробного описания взаимоотношений Банка России с органами государственной власти в главе IV ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации», и включения сюда содержания главы V;

абзац второй ст.1 «Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами» Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ изменить следующим образом: функции и полномочия в области исполнительной деятельности государства, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления;