Мероприятия по повышению уровня ликвидности Южно-Сахалинского филиала ОАО АКБ «Росбанк»

В решении данной задачи также может способствовать предварительное исследование хозяйственных и финансовых условий на местном рынке, клиентской специфики, возможностей выхода на новые рынки, а вместе с тем перспектив развития рынка банковских услуг, включая и открытие новых видов счетов, проведение трастовых операций, а также лизинговых, факторинговых и т.п. Причем, помимо местных факторов, нужно принимать во внимание вместе с тем и факторы общенациональные. К примеру, изменения в национальной денежно-кредитной политике, в нормативно-законодательных актах и т.п.

Исследование всего выше изложенного, а вместе с тем прогнозирование поможет банковскому учреждению более точным образом установить необходимую долю ликвидных средств в банковском активе. При этом банку необходимо опираться на собственный опыт.

На основе спрогнозированного размере необходимой суммы ликвидных средств банковскому учреждению необходимо сформировать ликвидный резерв с целью выполнения непредвиденных обязательств, возникновение которых может быть вызвано по причине изменения состояния денежного рынка, финансового состояния клиента или банка-партнера.

Осуществление поддержания ликвидности на необходимом уровне происходит посредством проведения определенной банковской политики в сфере пассивных и активных операций, которая вырабатывается с учетом определенных условий денежного рынка и особенностей исполняемых операций. То есть банковское учреждение должно разрабатывать грамотную политику управления своими активными и пассивными операциями.

При этом в управлении активами банковскому учреждению необходимо обратить внимание на такого рода моменты:

1. Управление банковской наличностью должно быть более эффективным, то есть нужно составлять план притока и оттока наличности и разрабатывать платежные графики.

2. Сроки, на которые банковским учреждением размещаются средства, должны находиться в соответствие срокам привлеченных ресурсов. Недопустимым является превышение размера денежных средств на активных счетах над денежными средствами на пассивных счетах.

3. Акцентировать внимание банка на росте рентабельности его работы в общем и на доходности отдельно взятых его операций в частности.

В управлении банковским кредитным портфелем необходимым является следующее:

- контроль размещения кредитных вложений по степени их риска, формам обеспеченности возврата ссуд, по уровню доходности. Банковские кредитные вложения банка можно классифицировать по ряду критериев (по уровню кредитоспособности клиентов, по форме обеспечения возврата кредита, по возможности страхования ссуд, по оценке надежности кредита банковским экономистом и пр.). Доля каждой указанной группы кредитов в совокупной сумме всех кредитных вложений коммерческого банка и ее изменчивость выступают основой для составления прогноза уровня коэффициента ликвидности, представляют возможности продолжения прежней банковской кредитной политики или необходимости ее изменения. Та группировка ссуд по отдельно взятым заемщикам, которая осуществляется с помощью средств вычислительной техники, дает возможность каждый день производить контроль уровня коэффициентов ликвидности и анализ возможностей дальнейшей выдачи крупных сумм кредитов банковским учреждением самостоятельным образом или посредством участия в консорциумах банков;

- проведение анализа размещения кредитов по срокам их погашения, который осуществляется посредством проведения группировки остатков задолженности по ссудным счетам, принимая во внимание срочные обязательства или оборачиваемость кредитов, на шесть групп (до 1 месяца; от 1 до 3 месяцев; от 3 до 6 месяцев; от 6 до 12 месяцев; от 1 до 3 лет; более 3 лет), который выступает основой для составления прогноза уровня текущей ликвидности банковского баланса, раскрытия «узких» мест в банковской кредитной политике;

- проводить анализ размещения кредитов по срокам на основе информационной базы. К примеру, разработан метод проведения анализа предстоящего погашения и предстоящей выдачи кредитов в ближайший месяц по отдельно взятым клиентам и видам ссуд (на базе кредитных договоров и оборачиваемости кредитов), который дает возможность проводить контроль высвобождения ресурсов или возникновения потребности в них. Данного рода анализ можно проводить каждый день, а вместе с тем принимая во внимание данные по кредитным договорам, которые находятся на стадии его проработки. Результаты данного анализа могут использовать коммерческие банки с целью оперативного решения разного рода вопросов по приобретению или продаже ресурсов. Данного рода анализ показывает глубинные, скрытые процессы, определяет те тенденции, которые при прочих неизменных обстоятельствах могут воздействовать на падение банковского уровня ликвидности и платежеспособности, предоставляет возможность предупреждения данных последствий посредством внесения коррективов в банковскую политику;