Мероприятия по повышению уровня ликвидности Южно-Сахалинского филиала ОАО АКБ «Росбанк»

- сделать меньше обязательства до востребования посредством перегруппировки пассивов по их срокам.

В совокупности, с целью проведения распознавания рисков несбалансированности банковской ликвидности баланса и его неплатежеспособности необходимо создание специальной системы каждодневного контроля над уровнем показателей, проведении анализа факторов, которые воздействуют на их изменчивость. С данной целью целесообразным является создание базы данных, которая позволяет оперативным образом получать все необходимые сведения с целью выполнения работы аналитиков, на основе которой будет сформирована банковская политика. На основе базы данных банковским учреждением каждый день будут раскрываться значения показателей платежеспособности и ликвидности и анализироваться перспективы развития банковских операций с учетом норм платежеспособности и ликвидности. Все это дает возможность получения взаимосвязи между решением вопросов по размещению средств, привлечению ресурсов, росту собственных банковских средств, расширению банковского участия в деятельности других субъектов хозяйствования и банковских учреждений, по поиску источников дополнительных доходов и развитию новых банковских операций с требованиями соблюдения нормативов его ликвидности и платежеспособности. Представленный анализ предоставляет возможность предвидения различных изменений уровня ликвидности и платежеспособности банковского учреждения и своевременным образом принять необходимые меры по их стабилизации.

В практике международной банковской деятельности менеджеры по управлению банковской ликвидности разработали несколько практических рекомендаций по совершенствованию данного вида деятельности. Первая из них заключается в том, что менеджеры по управлению ликвидностью должны держать под контролем деятельность всех банковских отделов, которые отвечают за использование и привлечение средств, и проводить координацию собственной деятельности с работой данных отделов.

Вторая рекомендация состоит в том, что менеджерами по управлению ликвидностью должно предвидеться, когда самые крупные вкладчики и пользователи банковских кредитов планируют снять средства со счетов или повысить размеры собственных вкладов. Все это дает возможность банковским управляющим составлять план своих действий в случае появления дефицита или излишка суммы ликвидных средств.

Согласно третьей рекомендации, банковские менеджеры по управлению ликвидностью в сотрудничестве с высшим руководящим звеном и руководителями отделов должны быть уверены в том, что приоритеты и цели по управлению банковскими ликвидными средствами являются очевидными. Недавно совсем при размещении средств ликвидность банковского учреждения зачастую имела высший приоритет. В современных условиях управлению ликвидными средствами обычно отводится роль вспомогательного механизма по сравнении с приоритетом банковского учреждения - предоставлением займов всем категориям клиентов. Банковское учреждение должен представлять любые выгодные займы, при этом ставя перед управляющим ликвидными средствами задачу изыскания достаточного размера денежных средств с целью обеспечения кредитов.

Суть четвертой рекомендации заключается в следующих моментах: потребности банковского учреждения в ликвидных средствах и решение касаемо их размещения должны постоянным образом анализироваться с целью избегания и излишка средств, и дефицита банковских ликвидных средств. Излишняя сумма ликвидных средств, реинвестирование которых происходит не в тот же день, приводит к потерям доходов банковского учреждения, в то время как дефицит таких средств должен быть быстро ликвидирован во избежание последствий неблагоприятного характера поспешных займов или продаж активов, которые также ведут к потерям банковских доходов.

Следовательно, каждое банковское учреждение должно самостоятельным образом обеспечивать поддержание собственной ликвидности на необходимом уровне на базе как проведения анализа ее состояния, который складывается на конкретные временные периоды, так и составления прогноза результатов деятельности и проведения в дальнейшем научно обоснованной экономической политики в сфере образования уставного капитала, фондов специального назначения и резервов, привлечения заемного капитала сторонних субъектов хозяйствования, осуществления банковских активных кредитных операций.