Мероприятия по повышению уровня ликвидности Южно-Сахалинского филиала ОАО АКБ «Росбанк»

- тщательным образом проводить изучение кредитоспособности заемщиков;

- ограничивать размер кредита, который предоставляется одному заемщику при помощи части собственных банковских средств;

- проведение выдачи кредитов возможно большему количеству клиентов при сохранении совокупного объема кредитования;

- сделать выше возвратность кредитов, включая посредством более надежного обеспечения;

- принятие мер по взысканию сумм просроченной ссудной задолженности и начисленных процентных платежей за пользование кредитами.

4. Применение методов анализа группы клиентских расчетных счетов и интенсивности платежного оборота по корреспондентскому банковскому счету Результаты данного анализа выступают как основа для аргументированной перегруппировки активов банковского баланса.

5. Изменение структуры активов, т.е. повышение доли ликвидных активов посредством достаточного погашения кредитов, расчистки банковского баланса посредством выделения на самостоятельный баланс отдельно взятых видов деятельности, повышение размера собственных средств банка, получение займов у других банковских учреждений и т.д.

6. Работа над уменьшением уровня риска операций. При этом необходимым является помнить, что срочные меры, которые предпринимаются кредитными институтами с целью поддержания собственной ликвидности и платежеспособности, как правило, связаны с повышением банковских расходов и снижением суммы их прибыли. Управление рисками несбалансированности банковского баланса и его неплатежеспособности уменьшает возможные суммы банковских убытков, создает прочную основу для их деятельности на будущее. Система управления рисками несбалансированности банковского баланса и его неплатежеспособности должна быть ориентирована на требования Банка России о соблюдении банковскими учреждениями определенных норм ликвидности и платежеспособности. С целью распознавания рисков несбалансированности ликвидности банковского баланса и неплатежеспособности коммерческого банка необходимо создание специального рода системы каждодневного контроля над уровнем показателей ликвидности, проведение оценки факторов, которые влияют на их динамику. С данной целью целесообразным является создание базы данных, которая позволяет оперативным образом получать все необходимые сведения с целью выполнения аналитической работы, на основе которой будет сформирована в дальнейшем банковская политика.

В управлении банковскими пассивами можно дать такие рекомендации:

1. Применение метода анализа размещения пассивов по их срокам, который дает возможность управлять банковскими обязательствами, составлять прогноз и изменять их структуру согласно уровня коэффициентов ликвидности, проведение взвешенной политики в сфере аккумуляции ресурсов, воздействовать на платежеспособность.

2. Разработка политики управления капиталом, а также фондами специального назначения и резервами.

3. Отслеживание соотношения собственного капитала к привлеченному.

4. Проведение анализа депозитной базы банковского учреждения:

- акцентировать внимание на структуре депозитов: срочные и сберегательные депозиты являются более ликвидными, чем депозиты до востребования;

- установить банковскую стратегию поддержания устойчивости депозитов. В качестве части данной стратегии выступает маркетинг - рост качества банковского обслуживания клиентов, с той целью, чтобы они были по-прежнему верны банковскому учреждению и во время кризисных ситуаций. Рост срока сберегательных депозитов, их средней суммы вместе с тем делает более мягкими колебания депозитов кризисное время;

- принимать во внимание не только стабильность, но и источник депозитов, так как депозиты физических лиц являются более надежными, чем депозиты юридических лиц, по причине имеющихся различий в суммах вкладов;

- привести в соответствие банковский учет кредитных ресурсов;

- провести оценку надежность депозитов и займов, которые получены от иных кредитных учреждений.