Понятие, сущность ликвидности коммерческого банка

Стратегическое управление ликвидностью связывают с общей стратегией банковского учреждения, и направлено оно на достижение основных его целей. В данном случае стратегическое управление ликвидностью можно рассматривать как элемент банковской стратегии. Стратегические мероприятия в сфере управления ликвидностью обычно являются ориентированными на длительный период времени.

4. В зависимости от уровня, который необходим для безопасной деятельности банковского учреждения, различают избыточную, нормальную и недостаточную ликвидность.

В случае, когда речь идет о кризисе ликвидности, имеется в виду именно ее дефицит, т.е. существует опасность невыполнения банком собственных обязательств перед контрагентами. Но при этом избыточная ликвидность также не благо для банка, потому что характеризует ситуацию неэффективности проводимых операций и наличия альтернативных затрат, которые возникают по причине того, что банковское учреждение не использует некоторую часть платных ресурсов с целью размещения в доходные активы. Это, в конечном счете, приводит к потере части прибыли банковского учреждения. В этом случае речь идет о низком уровне ликвидности банка [32, с.114].

5. В зависимости от факторов, которые определяют текущее состояние ликвидности в банке, различают внешнюю и внутреннюю ликвидность.

Нужно заметить, что большая часть проблем с ликвидностью возникает за пределами банковской сферы, т.е. проблемы ликвидности клиентов во всем государстве в целом трансформируются в проблемы ликвидности коммерческих банков [24, с.203]. Но при этом к потере ликвидности могут приводить и внутренние проблемы коммерческих банков (ошибки управляющего персонала, операционные сбои и т.д.).

Можно сделать вывод, что ликвидность банка в большинстве своем представляется в отношении организации управления данным процессом. С целью управления ликвидностью банка необходимо, прежде всего, установить основные факторы, которые на нее воздействуют. Вопрос установления данного рода факторов является крайне важным, потому что в практике банков зачастую установить данные факторы - значит предвидеть и предотвратить возможные изменения негативного характера.

Следовательно, разнообразие выделяемых факторов, которые воздействуют на ликвидность коммерческого банка, представляет сложность и многогранность трактовок понятия ликвидности банка.

Каждое банковское учреждение сталкивается с необходимостью решения проблем управления ликвидностью.

Управление ликвидностью представляет собой процесс осознанного воздействия субъекта управления ликвидностью (системы менеджмента банка) на объект (на структуру денежных потоков) для достижения необходимых результатов (рост прибыли, равновесие потоков денежных средств, максимизация стоимости бизнеса) [18, с.217].

В качестве объекта управления ликвидностью выступает соотношение входящих и исходящих денежных потоков, которые обусловлены структурой активов и пассивов, а также характером проводимых банковским учреждением операций. На практике важнейшая проблема состоит в выборе метода управления, при помощи которого происходит воздействие субъекта на объект. В этой связи немаловажным элементом такой системы выступает информационное обеспечение, потому что это дает возможность выбрать самый подходящий метод управления. То есть в банковском учреждении должна быть система оповещения банковского менеджмента о состоянии и о факторах, которые влияют на ликвидность.